年収1200万だといくらくらいのマンションが買えますか？

Q: 年収1200万だといくらくらいのマンションが買えますか？}

住宅ローンの金融機関ごとに審査基準が異なりますが、約6500万円から1億1000万円までが目安となるでしょう。お客様のお勤め状況などでも大きく変化する場合があります。住宅ローンの返済額が年収に対して30%、最大でも45%までとなることが審査上の基準となります。融資希望額が1億円を超えると審査が厳しくなるのに加え、1億円超の住宅ローン融資を行っている金融機関が限られています。そのため、資産に余裕があったり、年収が基準を大幅に満たしているなどの条件が必要となるので、事前の資金計画が大切といえます。

住宅ローンの金融機関ごとに審査基準が異なりますが、約6500万円から1億1000万円までが目安となるでしょう。

お客様のお勤め状況などでも大きく変化する場合があります。住宅ローンの返済額が年収に対して30%、最大でも45%までとなることが審査上の基準となります。

融資希望額が1億円を超えると審査が厳しくなるのに加え、1億円超の住宅ローン融資を行っている金融機関が限られています。そのため、資産に余裕があったり、年収が基準を大幅に満たしているなどの条件が必要となるので、事前の資金計画が大切といえます。

車のローンがあるのですが、住宅ローンは組めますか？

車などのローンがある状態でも、住宅ローンは組めます。ただし、限られた与信枠の中の一部を車のローンに使っている状態で新たに住宅ローンを借りるため、車のローンがない場合と比べて借入れの上限額は減るケースが多いです。場合によっては、融資までに完済を求められたり、返済期間に遅延がない事が条件となる場合もあります。事前準備として、返済の詳細な情報が確認できる「返済予定表（償還予定表）」を用意しておきましょう。

小暮海貴

50代でマンションを購入するうえでの注意点を教えてください。

おもな注意点としては、住宅ローンの完済時期があげられます。住宅ローンの借入条件として80歳までに完済することを前提としている金融機関がほとんどのため、ご年齢によっては返済期間を30年以内にしなければなりません。　完済期間を短くすると、その分月々の支払い額が上がります。期間が短ければ最終的に支払う利息額も減りますが、老後資金を考慮していくらを毎月の支払額に設定するのか、ライフプランから考えていただくとよいでしょう。また、健康上の理由で住宅ローンの審査がおりにくくなることもあります。団体信用生命保険などに条件がつくだけの場合もありますが、金融機関や提携の保険会社によってその基準は異なりますので、ご不安な方は複数の金融機関に審査を通していただくことをおすすめします。

山口幸夫

20代でマンションを購入するうえでの注意点をおしえてください。

20代で購入される方は、特に今後ライフスタイルや勤務地が変わる可能性が他の年代に比べて高いため、いざとなったらすぐに「売れる・貸せる」流動性が高いマンションを選んでおいたほうがよいでしょう。また、たとえ年収が高くても今の会社への勤務歴が浅いと住宅ローンの審査上不利になることがあります。在籍3年程度経っていれば問題ありません。とはいえ、一昔前と違い現在は転職が当たり前の世の中となっているため、金融機関によっては1年や半年の在籍でも審査可能です。なお、独身の方の場合は既婚の方より審査が厳しいことと、20代で先に投資用マンションをローンで購入される方もいますが、その後自己居住用での住宅ローンが簡単には組めなくなるので、注意が必要です。

水智崚

家を買ってはいけないタイミングはありますか？

住宅ローンが希望した条件で組みづらく、結果購入が「しづらい」時期はあります。以下のようなパターンでは、個人の信用度が一時的に落ちていて結果的に住宅ローンの審査がおりなかったり、借入れできる金額が少なくなったり、または借入れの金利が上がってしまうケースがあります。・入社／転職／独立してまだ1年未満・数年以内に未払いを起こしてしまった（携帯料金の未払いなどの少額のものを含む）・前の家の住宅ローンが残っている・副業をはじめて、その収入をふまえて住宅ローンを借りたいもちろん、ここに書いてあることにあてはまったからといって、絶対に買えないというわけではありません。金融機関の審査基準はオープンにされていませんし、複数の金融機関に出して、ある銀行ではNGでも別の銀行では審査が通ることも少なくありません。無理のない、上手な住宅ローンの組み方、有利な条件で組むために必要な準備などは、住宅ローンが得意なエージェントにぜひ相談してみてくださいね。

山口幸夫

女性単身でベストなマンションの選び方を教えて

前提として、昨今住宅ローンを悪用して無理な投資物件を購入させる事例が報告されている影響から、いま単身の方の住宅ローン審査は厳しくなってきています。そのため、まずはご自身が借り入れられる金額を確かめるために早めに事前審査を通しておくのがベターです。物件選びについては、多くの女性の方の決め手になっているのはやはりセキュリティですね。オートロック、2階以上、ダブル以上のセキュリティが施されたマンションを選ぶ方が多いです。また、ライフスタイルの変化にも対応しやすいよう、やはり資産性はいっそう重視されています。駅から近い、築年数が古すぎない、また部屋が広すぎない（1LDK、2LDK）、など多くの方のニーズに当てはまりやすい、流動性の高いマンションを選ぶことが大切です。

大和田美名

わが家にとってベストなエリアはどう選べばいいの？

エリア選びは難しいですよね。まずはじめに、家探しは「エリア・予算・広さ」の３点の中でバランスをとることが大事だと言われています。選択肢を広げすぎるとかえって悩んでしまい決められないことが多いため、ご自身の知っているエリアや最初に想定していたエリアで、この３つのバランスが成り立つのであれば無理にエリアを広げる必要はありません。そのうえで、予算と広さの希望をかなえるために、「エリアを広げて探してみよう」という場合は以下のように探してみることをおすすめします。優先したい暮らしの条件を挙げてみる（職場へのアクセス、教育環境、緑、資産性など）上記の中でざっくりとでも、優先順位を決める上記がかなえられるエリアを、交通アクセスなら路線、資産性であれば再開発のエリアや複数路線が走っているところなどから探していくエリアに詳しくなく、③が難しい場合は、希望のエリアイメージをAgentlyで伝えてみると、提案がもらえるので試してみてくださいね。

成澤勉

マンションを買うのにベストな時期はいつ？

一般に、家探しシーズンといわれる1〜3月は物件の流通量が多くなりますので、「買う時期」というよりも、「家探しをスタートする時期」としてぴったりなのは年明けからだと言われています。ですが、それ以外の時期にいい物件が出ない、というわけでは決してありません。住宅購入は大きな買い物ですから、思い立った時にまずは相談からはじめて、じっくりと情報収集していただくことをおすすめします。中古マンションでは、市場に出た個人や企業が持っている物件を購入する形となります。家を売る理由は本当にさまざまですので、いい物件が出る時期は読めないうえに、一度市場に出たら数日でとられてしまうようなこともあります。「こんな条件が出たら買おう！」と事前に決めておくことが大事です。また、新築マンションの場合は、売り主はマンションを建てたデベロッパーであることがほとんどです。その会社の決算期が近くなると家具や家電などのキャンペーンが増えることがありますが、最近では新築の供給自体が減っておりいい住戸は早めに売り切れてしまうこともありますので、ほしい物件であれば時期を気にせず早めに問い合わせてみることをおすすめします。

渡邊夏男

マンション購入の頭金の決め方は？目安はあるの？

昔と違い、現在は頭金は0円でも購入できます。目安はありませんが、自営業や経営者の方は1割や2割の準備を必須とする金融機関もあります。頭金0円の場合メリット：手元に現金を多く残せるデメリット：金利が高くなる可能性がある、住宅ローンの借入額が多くなるため支払う利息も多くなる頭金を入れる場合メリット：支払う利息が少なくなる、借入額が少なくなるため審査が通りやすくなるデメリット：手元に残る現金が減る今は空前の低金利の時代ですから、無理に頭金を多く入れる必要はありません。頭金を入れることに拘り、その後緊急時に手元に現金がなく別の借り入れをしてしまうのでは本末転倒です。また、頭金は最低限にして、残った現金を運用したほうが、頭金を入れて利息を浮かせるよりも得になる場合もあるので、ファイナンシャルプランナーなどにライフプランから資金計画を相談するとよいでしょう。

水智崚